Hipoteka
Hipoteka jest najbardziej popularnym sposobem zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego i budowlanego. Jest formą prawną zabezpieczenia kredytów w postaci wpisu w księdze wieczystej roszczenia kredytodawcy w stosunku do właściciela nieruchomości. Z tego względu stanowi ona atrakcyjne zabezpieczenie dla kredytów średnio- i długoterminowych, udzielanych na finansowanie inwestycji rzeczowych.
Ważna jest realna wartość nieruchomości, to znaczy cena, którą można zawsze odzyskać w przypadku jej zbycia na drodze licytacji, w odniesieniu do wysokości kredytu, oraz zbywalność (lub możliwość wynajęcia), co determinuje fakt, że przedmiotem hipoteki nie mogą być nieruchomości gospodarcze o wysokim stopniu specjalizacji, na przykład suszarnia pasz.
Definicja hipoteki jest zawarta w artykule 65 ustęp 1 ustawy o księgach wieczystych i hipotece.
Zgodnie z jej treścią, w celu zabezpieczenia oznaczonej wierzytelności można nieruchomość obciążyć prawem, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to, czyją stała się własnością, i z pierwszeństwem przed właścicielami osobistymi właściciela nieruchomości. Hipoteka jest więc prawem akcesoryjnym, pozostającym w ścisłym związku z wierzytelnością, którą zabezpiecza.
Hipoteka nie może powstać bez wierzytelności, ani nie może być bez niej przeniesiona, a wygaśnięcie wierzytelności powoduje wygaśnięcie hipoteki. Wyjątkiem od zasady akcesoryjności jest możliwość zabezpieczenia hipoteką wierzytelności przyszłej lub warunkowej oraz to, że przedawnienie wierzytelności nie pozbawia wierzyciela prawa zaspokojenia się z nieruchomości obciążonej.
Hipoteka zabezpieczająca wierzytelności banku hipotecznego podlega szczególnym regulacjom zawartym przede wszystkim w ustawie o listach zastawnych i bankach hipotecznych, oraz w kodeksie postępowania cywilnego i ustawą o księgach wieczystych i hipotece. Wzmacniają one jej pozycję w porównaniu z hipotekami zabezpieczającymi inne wierzytelności.
Zgodnie z tymi przepisami przedmiotem hipoteki zabezpieczającej kredyt udzielany przez bank hipoteczny może być jedynie prawo własności lub prawo użytkowania wieczystego nieruchomości położonych w kraju. Natomiast artykuł 2 ustawy o księgach wieczystych daje możliwość obciążenia hipoteką własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, spółdzielczego prawa do lokalu użytkowego, prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz wierzytelności zabezpieczonej hipoteką.
Księga wieczysta to rodzaj rejestru opisującego stan prawny nieruchomości - mieszkania, domu, działki. Każda nieruchomość ma swoją księgę wieczystą. Zawarte w niej informacje dotyczą lokalizacji mieszkania, domu (adresu, wielkości) i właścicieli. Nowy wpis w księdze pojawia się z każdą zmianą stanu prawnego, dlatego można się dowiedzieć z niej m.in. do kogo nieruchomość należała w przeszłości i ilu miała właścicieli. Księga wieczysta - co bardzo ważne dla przyszłego posiadacza mieszkania lub domu - zawiera także informacje na temat obciążenia hipoteki, czy nieruchomość jest przedmiotem jakiegoś zabezpieczenia, np. kredytu, zaciągniętego przez obecnego lub poprzedniego właściciela.
Księga wieczysta nieruchomości składa się z czterech działów. Każdy dział, zgodnie z ustawą o księgach wieczystych i hipotekach, poświęcony jest następującym informacjom: I - obejmuje oznaczenie nieruchomości oraz wpisy praw związanych z jej własnością, II - wpisy dotyczące własności i użytkowania wieczystego, III - przeznaczony jest na wpisy dotyczące ograniczonych praw rzeczowych, z wyjątkiem hipotek, IV - przeznaczony jest na wpisy hipotek. Każda nieruchomość ma "własną" księgę wieczystą oraz każdy ma prawo wglądu w dowolną księgę wieczystą. Księgi wieczyste prowadzone są przez specjalne wydziały (wydziały ksiąg wieczystych) w sądach rejonowych. Tam również można zdobyć tzw. wypis z księgi interesującej nieruchomości. O wyciąg może wystąpić tylko właściciel nieruchomości.
Przygotowany jest projekt nowelizacji ustawy o księgach wieczystych i hipotece, który ma na celu usprawnienie obrotu gospodarczego oraz usunięcie wątpliwości pojawiających się w dotychczasowej praktyce.
Zgodnie z projektem jedną hipoteką zwykłą będzie można zabezpieczyć kwotę główną kredytu oraz jego odsetki. Kredytobiorca uzyska zabezpieczenia kilku wierzytelności jedną hipoteką. Koszty kredytu bankowego dla przedsiębiorców i konsumentów będą niższe.
Obecnie wszystko zależy od sądu. Jedne wpisują do ksiąg wieczystych dwie hipoteki: hipotekę zwykłą na kwotę główną kredytu oraz kaucyjną na odsetki. Niektóre odmawiają ustanowienia hipoteki na odsetki, a inne ustanawiają jedną hipotekę na całą wierzytelność.
Przejdz
na: Dobra Pożyczka opinie