Dobra pożyczka czy może lepszy kredyt?
W
języku potocznym terminy kredyt i pożyczka często
stosujemy zamiennie. W obu przypadkach chodzi bowiem o zaciąganie
długu. Jednak w rzeczywistości są to różne umowy, niosące ze sobą
odmienne konsekwencje prawne i ekonomiczne!
Pożyczek udzielać może praktycznie każdy, zarówno osoba fizyczna, jak i
instytucja. Obowiązuje tylko jeden wymóg: musi być właścicielem
pożyczanych pieniędzy. Dlatego kwestie pożyczek regulowane są przez
kodeks cywilny. Odmiennie jest z kredytami. Prawo ich udzielania mają
wyłącznie banki, a środki na ten cel nie są ich własnością, lecz
pochodzą z depozytów powierzonych im przez klientów. Dlatego umowy
kredytowe są regulowane przez prawo bankowe.W obu przypadkach chodzi o zaciągnięcie długu. Umowa kredytu jednak zawsze określa termin jego zwrotu. Przy umowie pożyczki nie ma takiego wymogu. Przekazywany na jej podstawie kapitał na czas wykorzystania staje się natomiast własnością pożyczkobiorcy. Jeśli w umowie nie zrobiono żadnych zastrzeżeń może on swobodnie dysponować tymi środkami, a wierzyciel nie ma prawa ingerować w sposób ich wykorzystania. Z samej istoty umowy dobrej pożyczki wynika, że w przypadku pożyczki pieniężnej jej przedmiotem może być jedynie gotówka.
W przypadku kredytu bank zobowiązuje się jedynie oddać do czasowej dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę pieniężną. Nie staje się ona jego własnością. Na dodatek jest to wyłącznie bezgotówkowy pieniądz bankowy, pod postacią zapisu na rachunku. Nie można dostać kredytu do ręki w formie gotówki. Wypłacając banknoty z bankomatu za pomocą karty kredytowej, zaciągamy zatem, wbrew temu co mogłaby sugerować nazwa, pożyczkę, a nie kredyt.
I sprawa zasadnicza: bank udziela kredytu na ściśle określony we wniosku kredytowym cel. W przypadku wykorzystania środków niezgodnie z zadeklarowanym przeznaczeniem może zażądać jego natychmiastowej spłaty. Nieco większą swobodą przy dysponowaniu pożyczonymi środkami mają jedynie korzystający z kredytu konsumpcyjnego i kredytu gospodarczego na wydatki bieżące.
Kredyt zwykle ma także cenę. Za jego udzielenie bank pobiera z reguły wynagrodzenie w formie prowizji i oprocentowania od przekazanego kredytobiorcy kapitału. Nie jest on bowiem, jak już wspomnieliśmy własnością banku, lecz pochodzi z depozytów za które musi płacić. Nie można także zapominać, że celem działalności banku jest osiąganie zysków.
Pożyczki natomiast mogą być nieodpłatne. Trudno sobie wyobrazić, aby istniał obowiązek naliczania odsetek za każdym razem, gdy pożyczamy znajomym jakieś kwoty pieniędzy. Strony mogą się jednak umówić, że pożyczkodawca otrzyma jakieś wynagrodzenie, na przykład w formie oprocentowania. W przypadku umowy pożyczki między osobami prywatnymi jego wysokość może zostać zakwestionowana przez sąd, który może uznać, że jest ono nadmierne z punktu widzenia zasad współżycia społecznego.
I wcale nie najmniej ważna rzecz: umowa kredytu musi być zawarta na piśmie. Do ważności umowy pożyczki nie jest wymagana żadna szczególna forma. Gdy jednak jej wartość przekracza 500 złotych powinna być sporządzona na piśmie dla celów dowodowych.
nbportal.pl
Co zrobić, kiedy przydarzy się problem ze spłatą raty?
Polski system usług finansowych rozwija się bardzo
dynamicznie i dogania Europę. Postęp dotyczy
technologii stosowanych przez banki, co za tym idzie zwiększa się
dostępnoś produktów finansowych dla konsumentów. Jednym z
obszarów, w których nastąpi największy postęp, są kredyty.
Stosowandzisiaj rozwiązania pozwalają na udzielenie kredytu w ciągu
kwadransa od wejścia klienta do oddziału banku. To sprawia, że czasami
trudno jest się oprzeć pokusie. Zdarza się, że decyzję o zaciągnięciu
kredytu podejmujemy zbyt pochopnie, nie policzywszy wcześniej, czy
poradzimy sobie z regularnym spłacaniem rat. Może się także zdarzyć, że
z powodu wystąpienia nieprzewidzianych i niezależnych od nas
okoliczności (takich, jak poważna choroba) stracimy źródło dochodu i
przestaniemy być w stanie rzetelnie obsługiwać nasze zobowiązania. Co
można robić w takiej sytuacji?
Podstawową zasadą jest, żeby nie unikać problemu. Czasami osoby, które zaciągnęły kredyt i przestały go spłacać, myślą, że bank kilka razy upomni się o należność, a później da sobie spokój. Inni starają się zapomnieć o problemie i denerwują się tylko kiedy otrzymują pocztą kolejne wezwanie do zapłaty. Takie podejście nie prowadzi do niczego dobrego. Banki, dbając o pieniądze tych, którzy zdeponowali w nich swoje oszczędności, muszą pilnować, aby ci, którym udzieliły kredytu, wywiązywali się ze swoich zobowiązań. Dlatego stosują rozbudowane systemy informatyczne monitorujące to, co dzieje się z każdym udzielonym kredytem. Szczegółowe procedury wewnętrzne banków opisują przypadki, w których należy wysłać do spóźniającego się ze spłatą raty klienta pierwszy list z przypomnieniem, lub kiedy do klienta powinien zadzwonić pracownik zajmujący się windykacją. Dla banków niespłacane w terminie kredyty oznaczają dodatkowe koszty (banki muszą tworzyć rezerwy na poczet ewentualnych niespłaconych kredytów. Oznacza to, że kiedy klient nie spłaca kredytu, bank musi być przygotowany to pokrycia tej kwoty z własnych środków. Ma to wpływ na zysk banku i jest bacznie obserwowane przez instytucje nadzorcze – Narodowy Bank Polski i Komisję Nadzoru Finansowego).
Kiedy zdarzy się sytuacja, w której nie będziemy mogli spłacić raty kredytu, powinniśmy przede wszystkim poinformować bank. Jeżeli wiemy, że opóźnienie będzie kilkudniowe warto jest podać powody opóźnienia i podać konkretną datę, kiedy dokonamy spłaty. Jeżeli okaże się, że kredytu nie będziemy w stanie spłacać przez dłuższy czas, należy koniecznie poinformować bank i spróbować porozumieć się z nim, ustalając nowe zasady spłaty. Banki najczęściej proponują zawieszenie spłaty odsetek od kredytu. To sprawia, że raty są niższe. Jednak trzeba pamiętać, że odsetki niespłacone w okresie karencji będą musiały zostać spłacone, kiedy kondycja finansowa klienta wróci do normy. Można się także starać o zawieszenie spłaty kapitału. Takie rozwiązania zdarzają się rzadziej i muszą mieć solidne podstawy. Bank może się także zgodzić na wydłużenie okresu spłaty kredytu. Rezultatem takiego zabiegu jest obniżenie comiesięcznego obciążenia budżetu klienta.
Może się zdarzyć, że kredyt trafi do windykacji. W takiej sytuacji trzeba pamiętać, że celem banku nadal jest polubowne odzyskanie należności. Dlatego nie należy unikać kontaktu z windykatorem. Jego rolą jest porozumienie się z klientem. Widząc otwartość ze strony klienta, windykator może zaproponować różne rozwiązania. Trzeba jednocześnie pamiętać, że nawet klient, który nie spłaca kredytu, ma swoje prawa, a osoby działające w imieniu banku powinny ich przestrzegać. Jedno z takich praw mówi o możliwości otrzymania informacji o stanie naszego zadłużenia. Osoby, które reprezentują Bank, powinny być w stanie powiedzieć klientowi, co składa się na kwotę, którą starają się odzyskać. Klient zawsze może się dowiedzieć jaką część zadłużenia stanowi kapitał, jaką odsetki, a jaką inne koszty związane z prowadzonym postępowaniem windykacyjnym.
Każdy, kto zaciąga kredyt, powinien
wiedzieć o dwóch narzędziach stosowanych przez banki wobec tych, którzy
nie wywiązują się solidnie ze swoich zobowiązań. Są to:
- możliwość wpisania informacji o zadłużeniu do baz danych niesolidnych
dłużników (BIK i BIG) oraz
- możliwość skorzystania z bankowego tytułu egzekucyjnego.
Pierwsze narzędzie jest często stosowane automatycznie i informacje o opóźnieniach w spłacie kredytu mogą trafić do bazy danych już na drugi dzień po terminie płatności raty. To z kolei może utrudnić klientowi zaciągnięcie kredytu w przyszłości, ponieważ do tych informacji mogą mieć dostęp także inne banki.
Bankowy tytuł egzekucyjny to narzędzie prawne, które pozwala bankom odzyskiwać należności w sposób prostszy niż innym wierzycielom. Podpisując umowę z bankiem każdy klient musi z reguły zgodzić się na ewentualną egzekucję. Kwota, którą bank może odzyskać w ten sposób, jest zwykle wyższa niż kwota kredytu i uwzględnia, oprócz odsetek, także inne koszty, mogące się pojawić w trakcie procesu egzekucji. Do zastosowania bankowego tytułu egzekucyjnego nie jest potrzebne przeprowadzanie całej skomplikowanej procedury sądowej. Sprawa niespłaconego kredytu może trafić w ręce komornika dużo szybciej niż w przypadku innych długów.
Warto zatem pamiętać, żeby przede wszystkim rozważnie zaciągać kredyty. W sytuacji, kiedy zdarzy się opóźnienie najlepiej jest samemu poinformować o tym Bank. Dzięki temu będzie on bardziej skłonny do zmiany warunków spłaty. Kiedy mamy do czynienia z windykatorem pamiętajmy, że unikanie z nim kontaktu nie służy pozytywnemu rozstrzygnięciu sprawy. Kiedy pojawią się problemy ze spłatą trzeba pamiętać, że w ich konsekwencji możemy mieć do czynienia z komornikiem, a w przyszłości zaciągnięcie przez nas kredytu może się okazać niemożliwe.
Dobra pożyczka - Długi okres spłaty to komfort i standard
Okres kredytowania oznacza czas liczony od momentu pozytywnej decyzji o udostępnieniu środków bankowych (przelania ich na konto Klienta) – do nieprzekraczalnej daty spłaty całego zobowiązania. Banki prowadzą zażartą walkę o Klienta płacąc za założenie konta, oferując extra profity za przeniesienie rachunku z konkurencyjnej instytucji i prześcigając się w kreowaniu produktów finansowych dopasowanych do indywidualnych potrzeb każdego Klienta. Ostatnio kuszą także długoterminową możliwością spłaty pożyczki - rozłożoną nawet na 2 dekady.
Okres taki nie jest niczym nadzwyczajnym – w Dobrej Pożyczce Gotówkowej Klient już od 2002r. (czyli od początku istnienia Marki) może liczyć na rozłożenie rat na okres nawet 30 lat. Nie tylko ten aspekt stanowi potwierdzenie nowoczesności i wiarygodności oferty Dobrej Pożyczki.
Dobra Pożyczka to synonim optymalnej elastyczności; podczas gdy banki nadal chcą wiedzieć kiedy i na co ich Klienci przeznaczają otrzymane pieniądze w Dobrej Pożyczce Wnioskujący nie musi deklarować swoich priorytetów finansowych. W wiodących bankach nadmierna biurokracja i procedury formalne stanowią poważny dyskomfort - potencjalny Klient Dobrej Pożyczki nie jest inwigilowany w BIK, nie musi okazywać zaświadczeń z ZUS i US.
Dobra Pożyczka to także bardzo preferencyjne oprocentowanie 2,99% w skali roku, które skutkuje swobodą finansową i utrzymaniem dotychczasowego standardu życia. Niskie raty to ulga dla Twojego portfela i możliwość korzystania z codziennych przyjemności. Oprocentowanie Dobrej Pożyczki jest stałe, nie zmienia się od lat – co docenia wielu Klientów Indywidualnych i Biznesowych. Dobra Pożyczka jest rozwiązaniem bezpiecznym i sprawdzonym przez wielu Polaków. Ośmioletni staż na krajowym rynku usług finansowych pozwolił stworzyć produkt idealnie dopasowany do kieszeni polskiego Konsumenta, zapewniający mu pełen komfort i wygodę. Profesjonalne procedury są przyjazne i w 100% uczciwe. Korzystając z Dobrej Pożyczki mamy pewność, że sięgamy po wsparcie finansowe na najlepszych warunkach.
Dobra Pożyczka powstała po wnikliwej weryfikacji oczekiwań Polaków. Zarówno Przedsiębiorcy, Osoby Prywatne, Emeryci, Renciści, Studenci czy Rolnicy mogą liczyć na te same - doskonałe warunki i fachową pomoc Doradcy Finansowego rezydującego w każdym z 31 oddziałów.
Bez względu na to, czy potrzebujesz gotówki na bieżące wydatki konsumpcyjne, długofalowe inwestycje czy na pokrycie innych długów – Dobra Pożyczka Gotówkowa podreperuje budżet. W ofercie znajdują się specjalne warianty finansowe z przeznaczeniem na samochód, remont mieszkania, własny biznes… lub pod konsolidację.
Odwiedzając placówkę regionalną Dobrej Pożyczki można liczyć na pełną odpowiedzialność i doświadczenie pracowników przyczyniające się do zapewnienia sprawnych transakcji. Propozycje zabezpieczeń zobowiązania to: weksel in blanco wraz z deklaracja wekslową; zastaw hipoteczny; cesja polisy ubezpieczeniowej z funduszem inwestycyjnym; cesja należności; poręczyciele; inne zabezpieczenie zaakceptowane przez pożyczkodawcę. Wnioskujący może starać się o kwotę od 25 tys. do nawet 300 tys. złotych i dopasowanie planu ratalnego do indywidualnych preferencji.
Więcej o ofercie na: www.dobrapozyczka.com.pl Do dyspozycji pozostaje także infolinia dla Klientów Indywidualnych: 801 003 160** i Instytucjonalnych: 608 921 608**.
*RRSP dla przyjętych założeń wynosi 7,08%.
**Koszt połączenia wg stawki operatora.
Niniejszy artykuł nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.
Jak poprawić wizerunek instytucji finansowej?
W
zależności
od
branży,
różne
mogą
być
oblicza reklamy i marketingu. Niektóre firmy stawiają na poszerzanie
oferty, inne koncentrują się głównie na atrakcyjnych promocjach, a
jeszcze inne specjalizują się w sukcesywnym obniżaniu cen na swe
produkty. Szczególną strategię marketingową obierają banki oraz innego
rodzaju instytucje finansowe, których podstawowym celem jest kreowanie
pozytywnego wizerunku, takiego, który zdobyłby uznanie w oczach opinii
publicznej.Jak się bowiem okazuje, w przypadku tego typu instytucji klienci przywiązują niemal taką samą wagę do cen czy jakości produktów przez nie oferowanych, jak i do wizerunku firmy, jej renomy i reputacji oraz opinii innych ludzi na jej temat. Jeśli więc jesteśmy właścicielami banku czy korporacji finansowej lub też pracujemy w dziale marketingu takiej firmy, powinniśmy postawić na pozytywny wizerunek, a więc wzbudzać zaufanie i tworzyć przyjacielską i ciepłą atmosferę wzajemnej akceptacji, dzięki czemu zyskamy nowych klientów.
Oczywiście, rzadko zdarza się, by któryś bank czy inna taka korporacja mogły pochwalić się wyłącznie pozytywnymi opiniami i by klienci wypowiadali się o nich w samych superlatywach. Mało tego, przeciętnej korporacji finansowej, zwłaszcza takiej, która dopiero rozpoczyna działalność, trudno jest pozyskać zaufanie klientów nawet wtedy, gdy jej oferta jest w pełni uczciwa. Działa tutaj bowiem pewien mechanizm, polegający na tym, iż klient, który raz natknie się na oszusta, będzie tak sądził o wszystkich innych firmach, oferujących podobne usługi.
Jednakże, istnieją takie banki i korporacje finansowe, jak np. PKF Skarbiec, które mogą pochwalić się już wieloletnim doświadczeniem w oferowaniu produktów bankowych i usług finansowych. Bogata tradycja, znana marka, korzystne i uczciwe oferty, takie jak Dobra Pożyczka – to wszystko sprawia, że dana firma może sukcesywnie powiększać grono swoich zaufanych klientów. Do tego dochodzą jeszcze szeroko zakrojone, a więc skuteczne kampanie reklamowe oraz akcje promocyjne, dzięki którym nawet wybudzeni z głębokiego snu jesteśmy w stanie jednym tchem wymienić nazwy największych polskich banków. Ich sytuacja jest obecnie o tyle dobra, że zaufanie Polaków do tego typu instytucji finansowych wzrasta. Niebagatelny wpływ mają na to z pewnością firmy, takie jak Polska Korporacja Finansowa Skarbiec, które starają się wychodzić naprzeciw oczekiwaniom swych klientów i oferują im możliwość błyskawicznego pozyskania dodatkowych środków finansowych.
W ofertach tego typu korporacji, w tym również PKF Skarbiec, często figuruje Dobra Pożyczka, a więc propozycja szybkich i bezpiecznych pieniędzy. Nic więc dziwnego, że polska bankowość przeżywa swój renesans, co jest korzystne dla klientów, gdyż duża konkurencja panująca między bankami i firmami, takimi jak Polska Korporacja Finansowa Skarbiec, sprawia, że do ich rąk trafiają coraz to bardziej korzystne oferty, takie jak Dobra Pożyczka.
więcej w dziale artykuly....
Przejdz na: Dobra Pożyczka opinie