Jak działają pożyczki społecznościowe
Niedawno do grona instytucji, w których można zaciągnąć pożyczkę,
dołączyły tzw. społecznościowe serwisy pożyczkowe. Tego typu instytucje
odnoszą od pewnego czasu sukcesy w USA, Wielkiej Brytanii czy
Niemczech. Z czego wynika ich popularność i dlaczego stanowią
alternatywę dla instytucji, do których zwykle się zwracamy poszukując
pieniędzy na sfinansowanie naszych potrzeb konsumpcyjnych?Podstawą mechanizmu działania pożyczek społecznościowych jest kojarzenie ze sobą osób, które dysponują wolnymi środkami finansowymi i chcą je zainwestować, z osobami, które potrzebują pożyczki. Obszarem, w którym spotykają się potencjalni inwestorzy z pożyczkobiorcami, jest Internet, gdzie odbywają się licytacje. Firmy zarządzające takimi serwisami same nie udzielają pożyczek, a jedynie dają swoim użytkownikom możliwość znalezienia innych użytkowników, którzy będą skłonni zawrzeć z nimi umowę pożyczki. Wartością dodaną, którą oferują, są także m.in. mechanizmy weryfikacji tożsamości pożyczkobiorców czy systemy oceny ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki konkretnej osobie.
Typowy serwis pożyczkowy wymaga od przyszłego użytkownika rejestracji. Oprócz podstawowych danych osobowych niezbędne jest podanie informacji na temat sytuacji finansowej. W zależności od serwisu ten proces może polegać tylko na podaniu odpowiednich danych w Internecie (choć niektóre serwisy wymagają przesłania dokumentów takich, jak kopia dowodu osobistego czy zaświadczenie o dochodach). Dzięki temu możliwe jest określenie poziomu ryzyka, jakie może wiązać się z udzieleniem pożyczki konkretnej osobie. Po podaniu najważniejszych informacji o sobie i swojej sytuacji finansowej przyszły pożyczkobiorca musi określić, jakiej kwoty potrzebuje. Wówczas jego wniosek jest oceniany i wystawiany w głównym systemie aukcyjnym dostępnym dla inwestorów, czyli osób chcących udzielić pożyczki w zamian za określoną wartość odsetek.
Co skłania osoby chcące pomnożyć swój kapitał do inwestowania właśnie za pośrednictwem aukcji internetowych? Dla niektórych jest to możliwość uzyskania wyższego niż w banku oprocentowania, dla innych fakt, że do inwestowania w ten sposób nie są wymagane duże kwoty. Dla innych atutem jest możliwość wyboru okresu czasu, na jaki inwestują pieniądze. Wśród ofert potencjalnych pożyczkobiorców można znaleźć takie, które zostaną zwrócone po kwartale, jak również takie, które będą spłacane przez kilka lat.
Formy udzielania pożyczki są różne. Do najpopularniejszych należy bezpośrednie pożyczenie całej kwoty przez jednego inwestora oraz korzystanie z tzw. koszyka kredytowego. Pod tym określeniem kryje się mechanizm, który polega na tym, że kwota pożyczki dla jednego pożyczkobiorcy jest składana z drobnych kwot pochodzących od różnych inwestorów. W ten sposób ryzyko ponoszone przez pojedynczego inwestora zostaje ograniczane.
Oprócz informacji o samym pożyczkobiorcy w serwisach pożyczek społecznościowych można także znaleźć informacje o przeznaczeniu przyszłej pożyczki. Dzięki tym informacjom potencjalni inwestorzy mogą ocenić szanse powodzenia przedsięwzięcia, w finansowanie którego mogą się zaangażować. Ryzyko związane z danym projektem wpływa na wysokość oprocentowania, jakiego będą żądali. Użytkownicy serwisów społecznościowych poszukują finansowania dla rozmaitych projektów. Niektórzy potrzebują pieniędzy na rozpoczęcie lub rozwinięcie działalności gospodarczej, inni szukają dodatkowej gotówki, dzięki której będą mogli sfinansować zakup towarów. Jeszcze inni potrzebują kilkuset złotych, żeby zrobić komuś bliskiemu wyjątkowy prezent. Celów pożyczania jest tyle, co pożyczających.
Generalnie w społecznościowych serwisach pożyczkowych obowiązują reguły podobne do tych, które rządzą całym światem finansów. Im większe ryzyko ponosi inwestor, tym wyższego oprocentowania żąda od pożyczkobiorcy. Dodatkowo im krótszy okres czasu, na jaki udzielana jest pożyczka, tym wyższe oprocentowanie. Tym, co różni serwisy pożyczkowe od innych instytucji finansowych, jest fakt, że angażując się w konkretną transakcję osoba, która udziela pożyczki wie komu i na co pożycza pieniądze. Każdemu, kto zaciąga pożyczkę, można zadać pytania dotyczące celu, na który zamierza przeznaczyć pieniądze. Ponadto po zakończonej umowie można pożyczającemu wystawić opinię, która w przyszłości ułatwi innym inwestorom ocenę jego wiarygodności.
Użytkownicy społecznościowych serwisów pożyczkowych podkreślają kilka ich zalet. Koszty związane z zaciągnięciem pożyczki są niższe niż w przypadku banków. W serwisach społecznościowych nie występują m.in. prowizje od udzielonych pożyczek, a oprocentowanie może okazać się niższe niż w tradycyjnych instytucjach finansowych. Istotnym elementem jest także bezpieczeństwo. Przed przelaniem kwoty pożyczki osoba, która ją zaciąga, jest sprawdzana w Biurze Informacji Kredytowej lub biurach informacji gospodarczej. Jeżeli taka weryfikacja nie przebiegnie pomyślnie, pożyczkobiorca nie otrzyma kwoty, o którą wnioskował. Fakt, że społecznościowe serwisy pożyczkowe współpracują z instytucjami, z których usług korzystają także banki, powoduje, że niesolidne wywiązywanie się z obowiązków pożyczkobiorcy może odbić się czkawką w momencie ubiegania się o tradycyjny kredyt. Dlatego pożyczki społecznościowe nie powinny być traktowane jako rozwiązanie umożliwiające pożyczenie pieniędzy w sytuacji, kiedy już żadna instytucja nie jest skłonna sfinansować naszych potrzeb. Należy je traktować jako alternatywne źródło finansowania projektów, na które trudno jest pozyskać środki gdzie indziej.
nbportal.pl
Przejdz na: Dobra Pożyczka opinie